Data Insights para los diferentes modelos de banca

En un entorno en el que la banca tiene nuevas necesidades como mejorar la visión 360º del cliente, realizar recomendaciones personalizadas, simplificar la experiencia o mejorar su cartera de productos, son necesarias soluciones y plataformas que se adapten a cada modelo bancario: Banca Corporate, Banca Privada y Fintechs. Para ello, será necesario el uso de nuevas tecnologías como la Inteligencia Artificial que aportarán valor en las distintas áreas de las entidades y ayudarán a su innovación y transformación, extrayendo los Insights más relevantes de los clientes, realizando recomendaciones y automatizando los procesos. A continuación analizaremos los nuevos servicios de valor aplicados a los distintos modelos. 

Insights para la Banca Corporate 

Cuando hablamos de Banca Corporate, los principales Data Insights que podemos extraer serán aquellos relacionados con la categorización o posición global, la categorización de movimientos y tarjetas y de estados de cuentas y recibos, así como el scoring de riesgo de los clientes, la aprobación automática de créditos a empresas o la apertura de cuentas. 

En una parte más centrada en el Marketing podremos extraer recomendaciones inteligentes y personalizadas, así como potenciar la venta cruzada de préstamos, tarjetas y fondos al mismo tiempo que se personaliza al máximo la experiencia. 

Además, de cara al cliente se digitaliza el on-boarding y se simplifica el perfilado de las empresas. Por último, la Inteligencia Artificial también puede ayudar al desarrollo de nuevos negocios, creando modelos para provisionar presupuestos en función del flujo de caja o predecir los ingresos y gastos de las compañías. 

Insights para la Banca Privada 

Dentro de la Banca Privada cobran especial relevancia la categorización de la cartera de inversión, la situación patrimonial y los objetivos, junto con el scoring de riesgo para el perfil del inversor y los modelos de financiación y asesoramiento. 

En cuanto a los Insights para las acciones de Marketing, estos permitirán realizar notificaciones y recomendaciones inteligentes de inversiones y productos financieros. De cara al cliente, se logra un mayor conocimiento del mismo, la creación de nuevos modelos para su asesoramiento, el establecimiento de objetivos o las recomendaciones para su planificación fiscal. 

Por último, al igual que en la Banca Corporate, se impulsan nuevos negocios mejorando las condiciones de las hipotecas, creando estrategias de inversión personalizadas, analizando fondos externos y creando modelos de inversión basados en tendencias sociales, políticas o medioambientales. 

Fintechs: nuevos modelos de banca 

Cada vez es mayor la relevancia que toman las Fintechs en el entorno bancario, llegando en 2020 las startups de este sector a alcanzar los 5,3 billones de euros de inversión. La tecnología es en este caso una de las bases de su negocio y gracias a ella es posible generar ecosistemas para integrar servicios y experiencias, rediseñar los servicios y productos tradicionales, minimizar el Time-to-market en el diseño y desarrollo de productos y crear ecosistemas con partners retailers dando lugar a nuevos marketplaces y ofertas para los clientes. 

Una plataforma digital basada en Inteligencia Artificial 

Desde VASS contamos con nuestra plataforma Cleo Banking, capaz de generar todos los Insights comentados anteriormente, adaptándose a los distintos modelos y personalizando los servicios para cada uno de ellos, gracias a la Inteligencia Artificial. Su Stack Tecnológico se basa en un API Manager conectado con el Core bancario y los movimientos agregados, que permite dicha categorización y generación de Insights. 

Se trata, en última instancia, de acompañar a las entidades en su transformación, su crecimiento y la oferta del mejor servicio a sus clientes gracias a nuestra experiencia y capacidades tecnológicas que convierten procesos complejos en acciones simples para el sector bancario.